Consumidores recorrem a cartões de crédito e empréstimos para lidar com a inflação

A parcela de adultos nos EUA que estava utilizando cartões de crédito ou empréstimos para cobrir as despesas em meio à alta dos preços subiu para quase 40% em outubro de 2023, em comparação com cerca de 37% um ano antes, de acordo com uma pesquisa do Federal Reserve Bank de Boston.

Além disso, cerca de um terço (34%) dos adultos que viviam em uma casa onde houve perda de emprego usou um cartão de crédito ou empréstimo para lidar com os aumentos de preços. A geração Z e os millennials foram os grupos mais propensos a usar empréstimos e cartões de crédito para responder aos preços mais altos, embora outros fatores demográficos também influenciassem para que a primeira geração estivesse acima da média, segundo o relatório.

Consumidores que cursaram algum nível de ensino superior, ou que ganhavam entre US$ 35.000 e US$ 75.000, eram mais propensos a utilizar cartões de crédito e outros empréstimos para suportar a alta dos preços, de acordo com o relatório do Boston Fed.

Contexto

Os preços ao consumidor subiram 2,9% nos 12 meses anteriores, encerrados em julho, constituindo o menor aumento anual desde abril de 2021, segundo os dados mais recentes do Índice de Preços ao Consumidor. Embora a inflação tenha continuado a cair, os pesquisadores do Boston Fed concluíram que levará tempo para o impacto inicial da inflação se dissipar, especialmente para famílias de baixa renda e pessoas que passaram por uma perda recente de emprego.

Além de depender mais dos cartões de crédito, o Boston Fed afirmou que os consumidores estavam adotando outras medidas para cortar custos. Segundo o relatório, os consumidores reduziram seus gastos ao comer menos em restaurantes, cancelar assinaturas, comprar menos alimentos frescos e carne, e optar por produtos genéricos. Os entrevistados também relataram contribuir menos para suas poupanças, trabalhar mais, mudar-se para moradias mais baratas e adiar compras significativas.

“A preocupação com futuros aumentos de preços diminuiu nos últimos anos – mas não tanto quanto esperávamos, considerando o quanto a inflação caiu”, disse Michael Evangelist, coautor e analista sênior de políticas do departamento de alcance comunitário e regional do Federal Reserve Bank de Boston.

À medida que os consumidores recorrem a seus cartões de crédito para pagar suas compras, o Federal Reserve também monitorou o aumento dos saldos de dívidas de cartões de crédito. No segundo trimestre de 2023, a dívida de cartões de crédito ultrapassou US$ 1,03 trilhão, segundo o Centro de Dados Microeconômicos do Federal Reserve Bank de Nova York. Um ano depois, no segundo trimestre de 2024, os saldos dos cartões de crédito chegaram a US$ 1,14 trilhão.

Imagem: Envato
Informações: Lynne Marek para Retail Dive
Tradução livre: Central do Varejo