Como transformar pagamentos em uma vantagem competitiva?

Em 2024, o tema dominante entre grandes empresas globalmente tem sido um foco intenso em redução de custos. Diversas notícias relatam como empresas de variados setores adotaram estratégias de corte de custos para aumentar suas margens de lucro. Embora uma mentalidade voltada para a contenção de custos possa ser benéfica, ela também possui seus limites. Concentrar-se apenas no preço ao escolher um provedor de pagamentos pode prejudicar a capacidade da empresa de engajar e reter clientes, além de dificultar o crescimento da receita. Taxas de transação aparentemente baixas a curto prazo podem ocultar um custo total de pagamento elevado e esconder oportunidades de reduzir as despesas gerais de pagamento.

Em outras palavras, as empresas devem ampliar sua visão ao escolher um provedor de pagamento, visando tanto a contenção de custos quanto o aproveitamento da inovação — incluindo a inteligência artificial — para melhorar a eficiência e oferecer um melhor atendimento aos clientes.

Adaptação a novas regulamentações

As empresas também precisam se adaptar a regulamentações e imperativos de negócios em constante mudança. Por exemplo, a Emenda Durbin de 2010 limitou as taxas de transação cobradas dos negócios. Em 2023, a Emenda foi revisada, afetando redes de débito nos EUA. A legislação atualizada exige que todos os cartões de débito emitidos nos EUA sejam vinculados a pelo menos uma rede não afiliada, como NYCE, STAR, PULSE e Accel. Embora essa mudança tenha reduzido custos para as empresas, também aumentou a complexidade.

Gestão de desafios emergentes, como churn de assinaturas

As empresas precisam de tecnologia de pagamento para lidar com pressões emergentes, como o churn (cancelamento) de assinaturas. Estima-se que o valor da economia de assinaturas seja de US$ 650 bilhões, com previsão de mais que dobrar para US$ 1,5 trilhão em 2025. Com mais empresas adotando modelos de assinatura para aumentar suas receitas, muitas enfrentam dificuldades em conter o churn, tanto voluntário quanto involuntário.

Benefícios das tecnologias de pagamentos

Um relatório recente da Adyen, intitulado “Estratégias para Reduzir o Custo Total de Pagamentos”, quantificou como a escolha estratégica de um provedor de pagamento pode reduzir custos e aumentar as receitas em praticamente qualquer setor. Entre os principais insights, destacam-se:

1. Processamento local reduz taxas de transação em 59%

Há uma grande diferença nas taxas para processar transações domésticas em comparação com transações internacionais. Empresas dos EUA, por exemplo, pagam 59% a mais para processar pagamentos na União Europeia e enfrentam mais recusas bancárias.

A solução é estabelecer um adquirente local para processar pagamentos no mercado interno. Muitos negócios, no entanto, relutam em fazer isso sozinhos devido à complexidade de gerenciar adquirentes em vários mercados. Parcerias com provedores de pagamento globais, que possuem presença local e licenças em diferentes países, podem reduzir significativamente essas taxas.

2. Soluções inteligentes aumentam receita em US$ 7,55 bilhões

A autorização eficiente e segura de pagamentos reduz os custos e aumenta as receitas. Token de rede criptografados, por exemplo, são usados para autenticar informações de clientes após a transação inicial. As bandeiras de cartão cobram menos para processar tokens, o que resulta em economia e taxas de autorização aprimoradas.

O uso de tokens de rede gerou US$ 7,55 bilhões em receita adicional para as 100 maiores empresas que utilizam a plataforma da Adyen ao longo de 12 meses. Os tokens de rede são atualizados regularmente, evitando falhas de pagamento devido a cartões perdidos, roubados ou expirados, reduzindo assim o churn involuntário.

3. Tecnologias inovadoras ajudam a lidar com complexidades regulatórias

Soluções como o Intelligent Payment Routing da Adyen para cartões de débito nos EUA utilizam IA para maximizar margens de lucro. Em um piloto com mais de 20 grandes empresas, como Microsoft e eBay, a tecnologia reduziu custos em 26% e aumentou as taxas de autorização em 0,22%.

A tokenização também ajuda a mitigar o churn de assinaturas. A ferramenta Auto Rescue da Adyen aplica inteligência para automatizar o processo de retry de pagamentos, ajudando a reduzir as causas comuns de churn, como fundos insuficientes e problemas de conectividade.

Tecnologias de pagamentos para transações presenciais

Conectividade perdida é mais do que um inconveniente para empresas que processam pagamentos presenciais. Falhas na conexão Wi-Fi podem levar a filas longas e clientes frustrados. Em situações piores, o potencial de receita se perde quando os clientes desistem de esperar.

No entanto, existem alternativas para não depender exclusivamente do Wi-Fi. Dispositivos POS que utilizam dados móveis funcionam quando o Wi-Fi não está disponível, e terminais com função Store-and-Forward capturam detalhes de pagamento para processamento posterior. Essas soluções podem fazer uma grande diferença. Clientes da Adyen economizaram mais de 2 milhões de transações presenciais e US$ 42 milhões usando terminais Store-and-Forward.

Para muitos negócios, reduzir custos é um imperativo importante. No entanto, ao selecionar um provedor de pagamento, é crucial adotar uma visão holística de custos e capacidades. A boa notícia é que é possível reduzir o custo total de pagamentos e, ao mesmo tempo, aproveitar tecnologias avançadas que aumentam a receita.

Leia também: Formas de pagamento: como escolher a melhor opção? 

Imagem: Envato
Informações: Adyen para Retail Dive
Tradução livre: Central do Varejo