Ume capta R$ 500 milhões para ampliar crédito próprio no varejo

A Ume, fintech que oferece infraestrutura de IA para empresas operarem crédito próprio, anunciou a captação de R$ 500 milhões por meio de FIDCs (Fundos de Investimento em Direitos Creditórios). A operação teve participação de instituições como Itaú, Bradesco, XP (Augme), Milenio, Verde e Credit Saison.

A captação amplia a atuação da empresa como camada tecnológica conectada ao mercado de capitais, permitindo que negócios do varejo, marketplaces e serviços ofereçam crédito próprio a seus clientes sem construir uma estrutura financeira interna. Em fevereiro deste ano, a Ume já havia captado R$ 150 milhões por meio de um Feeder FIDC, com participação de Itaú BBA, Bradesco BBI, Credit Saison e Western Asset.

“Iniciamos o ano com um FIDC de R$ 150 milhões e a forte demanda dos parceiros acelerou essa nova captação de R$ 500 milhões. Este volume captado permitirá que geremos mais de R$ 1 bilhão em receita adicional aos nossos parceiros”, afirma Theo Ramalho, cofundador da Ume.

Os FIDCs são estruturados e geridos pela Milenio Capital, gestora de crédito estruturado que acompanha a empresa desde o início. “A Ume alia uma plataforma tecnológica diferenciada a uma estrutura de crédito robusta, com forte alinhamento de interesses, governança e capacidade de crescimento sustentável”, afirma Leandro Rodrigues, CIO da Milenio Capital.

Ume opera cinco camadas do crédito com agentes de IA

Segundo a empresa, uma operação de crédito própria exige ao menos cinco camadas: capital, estrutura financeira e regulatória, underwriting, cobrança e atendimento. A plataforma da Ume opera essas etapas integralmente por meio de agentes de IA.

Com o modelo, cada empresa parceira oferece produtos financeiros próprios diretamente a seus clientes, com políticas de crédito definidas conforme a estratégia comercial e o perfil de público de cada negócio. Segundo a Ume, o modelo pode elevar em até 15% as vendas das empresas parceiras.

A tecnologia da Ume nasceu de uma tese de doutorado em inteligência artificial aplicada a crédito. A arquitetura de software é desenvolvida por equipe liderada pelo CTO Berthier Ribeiro-Neto, fundador da empresa de busca Akwan, vendida ao Google, onde atuou por 20 anos na área de engenharia.

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Imagem: Divulgação